سداد القرض المبكر للبنك الأهلي السعودي.. إليك الطريقة 0500002542- 0500007561

الموقع يحتوي على عدة جهات مستقلة متخصصة بتسديد القروض، وكل جهة لها طريقتها المختلفة بالتعامل، بالتالي نحن واثقون إنك ستجد من بين الأربعة جهات الجهة التي ستخدمك بالشكل المناسب.

سداد قروض ابو سعود تواصل هاتفيا أو واتساب 👇 اضغط هنا للاتصال الهاتفي بـ أبو سعود اتصل هاتفيًا بالضغط هنا اضغط هنا للتواصل واتساب مع أبو سعود تواصل مع أبو سعود واتساب

سداد قروض 👇 تواصل مباشرة بالضغط هنا

سداد قروض 👇 تواصل مباشرة بالضغط هنا

سداد القرض المبكر للبنك الأهلي السعودي.. إليك الطريقة 0500002542- 0500007561

قد يحتاج العميل إلى سداد القرض المبكر للبنك الأهلي السعودي لظروف ما يمر بها. وبالتأكيد تلك الخطوة هى إخلال بالعقد المبرم بين المصرف وبين طالب التمويل. لذلك تقع على المقترض غرامة عليه أن يتحملها. ومنصة sadad-ksa تبسط لك شرح تلك العملية في التقرير التالي.

السداد المبكر للقرض الشخصي البنك الأهلي السعودي

في البداية، نود أن نعرفك أنه يجب أن تكون قادرًا على سداد القرض مبكرًا إذا كنت ترغب في ذلك – فالقيام بذلك سيوفر عليك دفع الفائدة على المدة الكاملة. ولكن قد تكون هناك رسوم جزائية عند السداد المبكر.

لمعرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه بالضبط لسداد قرضك بالكامل، عليك أن تطلب من المُقرض مبلغ التسوية المبكرة. وسيظهر لك هذا:

• كم دفعت حتى الآن
• كم ما زلت مدينًا
• ما هي رسوم الفائدة التي يتعين عليك دفعها وكم تبلغ عمولة السداد المبكر
• أي رسوم السداد المبكر التي تطبق

 

بمجرد استلامك مبلغ التسوية المبكر، سيكون لديك مهلة لتقرير ما إذا كنت تريد المضي قدمًا أم لا. إذا قررت سداد قرضك مبكرًا بعد هذه النقطة، فسيتعين عليك طلب إعادة حساب مبلغ التسوية المبكرة.

يعتمد ما إذا كان بإمكانك تسديد دفعات زائدة جزئية أم لا على نوع القرض الذي حصلت عليه، ووقت سحبه، والاتفاقية التي وقعتها مع المُقرض واستخدام حاسبة السداد المبكر للقروض

• هل يمكنني ادخار المال عن طريق سداد القرض في وقت مبكر؟

يعتمد سداد القرض مبكرًا على توفير المال على وضعك المالي ومقدار الفائدة الذي تدفعه حاليًا. في حين أن سداد القرض مبكرًا يمكن أن يوفر لك المال على السداد في المستقبل، فقد تواجه رسوم السداد المبكر (ERCs.) لدى البنك الأهلي السعودي بموجب لوائح ائتمان المستهلك لعام 2004، يمكن للمقرضين تحصيل فائدة إضافية تصل إلى شهرين إذا قررت سداد قرضك في وقت أبكر من مخطط. إذا كان القرض الخاص بك أقل من 12 شهرًا لتشغيله، فيمكن للمقرضين تحصيل فائدة تصل إلى شهر واحد فقط للاسترداد المبكر.

ربما تفيدك قراءة: شروط قرض التنمية الاجتماعية للموظفين 2022

طريقة سداد التمويل الشخصي البنك الأهلي

مثال: على قرض قيمته 10.000 ريال سعودي لمدة ثلاث سنوات بمعدل فائدة 8٪، تبلغ تكلفة الفائدة الشهرية حوالي 34 ريالا سعوديًا. إذا فرض المُقرض رسوم سداد مبكر للفائدة لمدة شهرين، فسيتم تحصيل حوالي 70 ريال سعودي منك. ولكن إذا تم تسديد قروض الاهلي بعد عام واحد، فستوفر فائدة تزيد عن 800 جنيه إسترليني على مدى العامين المتبقيين (على أساس قرض مدته ثلاث سنوات بنسبة 8٪) – لذلك ستظل في وضع أفضل.

شروط السداد المبكر الاهلي

بحسب الموقع الإلكتروني للبنك الأهلي السعودي، فإن شروط السداد المبكر للقرض تكون كالآتي:-

• يتم تنفيذ السداد المبكر بناءا على طلب العميل ويكون مصدر مبلغ السداد كالتالي:

1. بتسييل حساب الصندوق / المحفظة الإستثمارية التي على أساسها تم منح التمويل.
2. من حساب العميل الجاري إذا كان يغطي المبلغ المطلوب لـ قروض الضمان الاجتماعي بنك الأهلي السعودي مثلا

كما نشر البنك المركزي السعودي شروط السداد المبكر لجميع البنوك:-

1. استخدام طريقة الرصيد المتناقص في توزيع كلفة الأجل على فترة الاستحقاق، بحيث توزع كلفة الأجل تناسبيا بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يستحق عنها القسط، وهذه الإجابة على سؤال كيف طريقة السداد المبكر البنك الاهلي؟

2 .يجب أن يوضح جدول السدادTable Amortization عدد الدفعات، تاريخ الدفعة، قيمة الدفعة، قيمة مبلغ كفلة الأجل الربح ومبلغ الأصل من كل دفعة، والرصيد المتبقي من مبلغ التمويل بعد كل دفعة.

3 .عند الرغبة بالسداد المبكر بعد استخدام حاسبة السداد المبكر البنك العربي أو الأهلي، فإنه يتعين سداد كامل الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل. بالإضافة إلى كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد، محسوبة على أساس الرصيد المتناقص.

طريقة السداد المبكر البنك الأهلي السعودي

في حال السداد المبكر يتم اسقاط بعض الأقساط ، ولمعرفة ذلك واحتساب هامش الربح على المبلغ المتبقي لابد من زيارة أقرب فرع للبنك الأهلي السعودي لمعرفة أي معلومات عن السداد المبكر للقرض الشخصي

ووفقًا لمؤسسة النقد السعودي، فإن أحد ضوابط التمويل الشخصي هى توحيد طريقة احتساب رسوم السداد المبكر والتي تساوي مقدار هامش الربح لثلاثة أقسام متتالية فقط.

ربما تفيدك قراءة: أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين.. ما شروط التسليف؟

كم يخصم البنك الأهلي عند السداد المبكر

يحسب الخصم عند السداد المبكر وفقًا للمبلغ الباقي للقرض، وعلى سبيل المثال يجب توضيح الآتي:-

• بيانات التمويل: اتفاقية تمويل شخصي بمبلغ خمسين ألف ريال سعودي يتم سدادها على شكل دفعات شهرية قيمة كل دفعة 4224 ريال ولمدة 12 شهرًا وهذا وفقًا لـ حاسبة التمويل الشخصي البنك الأهلي
• طريقة حساب السداد المبكر: في حال رغبة العميل بالسداد المبكر و كان عدد الدفعات المتبقية ست دفعات مثلا، يكون الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل212 25ريال سعودي ومجموع كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد المبكر 27. 179 ريال سعودي.
• مبلغ السداد المبكر (مجموع المبالغ المظللة): 25,212.74+179.27 =(ريال 25,392)

متى يحق لي السداد المبكر

عند اختيار خاصية السداد المبكر لأحد برامج التمويل، على العميل الانتباه جيداً لتوقيت وظرف اتخاذ تلك الخطوة، حتى يتأكد من أن ذلك سيعود عليه بالنفع وتوفير المال. حيث يفضل التخلص من أقساط التمويل قبل انتهاء فترة السداد في الحالات التالية:

• يمكن السداد المبكر للقرض العقاري البنك الأهلي أو أي نوع تمويل عند حصول العميل على دخل إضافي مثل زيادة الراتب الشهري أو الحصول على بدلات أو مكافآت مالية تكفي لتغطية أقساط التمويل المستحقة.
• إذا كان لدى العميل مدخرات مالية يستثمرها بشكل يحقق له أرباح أقل من تكلفة التمويل.
• إذا كان العميل يخطط لتوحيد جميع التزاماته المالية من أقساط القروض والديون في تمويل واحد فقط بعد استخدام حاسبة السداد المبكر البنك الأهلي السعودي مثل الحصول على منتج تمويلي لشراء المديونية.

وتعجيل سداد أقساط التمويل خطوة جيدة بشكل عام، حيث أنها تجنب العميل التكلفة المرافقة للتمويل خلال مدة التمويل المتبقية له، إلا أنها ليست دائما القرار الصحيح، فقد تكون النتائج عكسية وتكون سبباً في تحمل تكلفة إضافية حال عدم التخطيط لها بشكل جيد وبنظرة مستقبلية مدروسة مثل التفاجئ بـ عمولة السداد المبكر لقرض البنك الاهلي كبيرة عليك. لذا يجب على المقترض أن يعيد جميع حساباته قبل اتخاذ قرار التعجيل بالسداد، من خلال قراءة شروط وأحكام عقد التمويل جيدًا والتحدث إلى البنك أي جهة التمويل للتأكد من التكاليف التي قد يتحملها عن اتخاذ ذلك القرار. فمدة التمويل المتبقية وكلفة الأجل وما إذا كان لديه التزامات أخرى أو لا؛ كل هذه المعلومات ستساعد العميل على اتخاذ القرار المناسب والصحيح.

ربما تفيدك قراءة: مكتب تسديد قروض في الرياض .. الخريطة الشاملة لخبراء الإجراءات البنكية

عروض بنك الاهلي السعودي

يتميز البنك الأهلي السعودي بأنه يوفر عدد كبير من العروض والمنتجات، مثل:-

1. التمويل الجديد

الحصول على السيولة النقدية الفورية لجميع القطاعات الحكومية والشركات الخاصة المعتمدة التي تحوّل رواتب موظفيها إلى البنك الأهلي عبر نظام “سريع” لتحويل الرواتب.

ومن مميزاته:-

• أنه بالتأكيد متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• إمكانية السداد المبكربوجود حاسبة السداد المبكر
• يحصل العميل على الموافقة الفورية.
• أقساط شهرية ميسرة لفترات تصل إلى 5 سنوات.
• امكانية تأجيل قسط شهر رمضان الكريم منعا لأي تعثر سداد القروض الشخصية
• إمكانية تأجيل بحد اقصى 3 أقساط اثناء تنفيذ طلب التمويل.
• ​​تأمين في حالة الوفاة أو العجز الكلي (لا سمح الله) حسب شروط وأحكام بوليصة التأمين.​

2. التمويل التكميلي
3. التمويل الإضافي
   4. تمويل الأهلي بضمان الإستثمار أو ما يعرف بـ قروض المشاريع
4. تمويل الأهلي الشخصي قصير الأجل
5. تمويل الأهلي الشخصي عن طريق تحويل المديونية
6. تيسير الأهلي بضمان راتب مزدوج
7. التمويل الشخصي عن طريق الأهلي أون لاين
8. برنامج التمويل الممتد

كيف احسب السداد المبكر للقرض؟

تحسب مبالغ السداد المبكر عن طريق حاسبة القروض لدى البنك وفيها يتم ادخال قيمة القرض المتبقية وغيرها من التفاصيل

كم ينقص من القرض في حال السداد المبكر؟

تتراوح الخسارة من 3 إلى 13% حسب قيمة المبلغ المتبقي للقرض لذلك ينصح دائمًا بضرورة دراسة الأمر جيدًا قبل اتخاذه

في النهاية، تعرفنا سويا على طريقة سداد القرض المبكر للبنك الأهلي السعودي والشروط والضوابط كافة.

ربما تفيدك قراءة: شروط قروض التنمية الاجتماعية..اكملها من منزلك

المصدر: سداد القروض والتعثرات البنكية