طرق سداد القروض 0597497170

. .

طرق سداد القروض

طرق سداد القروض تقدمها أفضل مكاتب تسديد القروض بصورة شرعية خلال مدة وجيزة وبأقل نسبة ربحية. تعرف على المزيد من موقع Sadad-ksa

الموقع يحتوي على عدة جهات مستقلة متخصصة بتسديد القروض، وكل جهة لها طريقتها المختلفة بالتعامل، بالتالي نحن واثقون إنك ستجد من بين الأربعة جهات الجهة التي ستخدمك بالشكل المناسب.

أفضل طريقة تسديد القروض هو أن تعرف كيفية تنفيذهم بشكل صحيح، ولتسهيل المهام عليك يمكنك أن تتواصل مع مكتب أهل ثقة ويتعامل وفقا للشريعة الإسلامية.

اتبع طرق سداد القروض المعروفة والمبسطة لديك بتواصلك مع من يستحق التجربة. فهناك أكثر من مكتب وشركة حصلوا على الثقة من عملائهم، يمكنك التعامل معهم لتعرف منهم الطريقة الفعالة للسداد، كما أنهم يتعاملون بتطبيق قواعد الشريعة.

طريقة تسديد القروض     

يمكنني أن أعرض عليك تجربة أحد العملاء الذين تعثروا في سداد قرضهم ومروا بأحداث وخطوات، فهيا بنا.

أول خطوة اتجه إليها العميل هو تواصله مع مكتب أنجز مهامه ودله على الخطوات الصحيحة.

فلم يكن يعرف العميل طرق سداد القروض فنصحه مكتب السداد بأن هذه المشكلة يمكن أن تحل بأخذ قرض ثاني وبهذا تستطيع أنت كعميل أنت تسدد القرض القديم وتحصل على القرض الجديد.

ولكن يلزم لأخذ قرض ثاني يجب تطبيق الشروط قرض ثاني. وقال المكتب للعميل أن الشروط تكون ما يلي:

1. يشترط أن يكون المتقدم سعودي الجنسية حتي يستطيع أخذ فرض ثاني.
2. لابد من التحقق من أن رصيد البنك كاف في الحساب قبل تاريخ الاستحقاق.
3. ينبغي التحقق من أن الدخل الشهري كافٍ لتغطية المصاريف الشهرية بالكامل مع الأقساط البنكية، وترتيب الأمور المالية قبل البدء في تنفيذ طريقة سداد القرض.
4. يجب في حالة حدوث تغيير في الأوضاع المالية. مثل تغيير الراتب، أو تغيير الوظيفة، يجب إخطار البنك بذلك فورا.

وقال المكتب للعمل أنه أصبح الآن الكثير من البنوك الإسلامية السعودية والتي منها الراجحي تسمح بدعم النظام المصرفي والائتماني. بما يجعله ينمو في السوق المحلي من خلال توفير آليات واضحة لتبادل المعلومات الائتمانية.

كما يقوم بالحد من تباينها بين وكالات التمويل والأطراف ذات العلاقة والمقترضين. ويقوم بـ تسديد المتعثرات وقروض الراجحي الجديدة حتى تتجنب ايقاف الخدمات، وبالتالي تقليل مخاطر الائتمان.

ويمكنك بسهولة تسجيل الدخول باسمه أو إلغاء تسجيل بطاقة الائتمان. أو يمكنك بسهولة التسجيل كعضو جديد، على موقع الشخصية الائتمانية للشركة السعودية لخدمات الائتمان.

كما يمكن أيضًا للمواطن السعودي بتحقق من سمه برقم الهوية أو رقم السجل المدني للعمالة الوافدة المقيمين في المملكة السعودية.

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد     

وأثناء رحلة العميل مع المكتب قال المكتب أنه يمكنك أن تقوم بـ استخراج قرض جديد. ومن الممكن أن تتعرض إلى حظر التعامل مع البنك إن لم تسدد قرضك، بالإضافة إلى التعرض لغرامة تختلف حسب ظروف كل عميل. حيث تبين الأحكام المنصوص عليها في شروط عقد التمويل، وهي:

1. صعوبة الحصول على تمويل آخر في المستقبل.
2. يتعرض إلى تجميد الحساب المصرفي له. والتحفظ على أرصدته وفقاً لقرارات الجهات المختصة بهذا الشأن في سداد والتعرف على طرق تسديد القروض الصحيحة.
3. المساءلة القانونية والمقاضاة من قبل الدائنين.
4. يجوز الحجز على الممتلكات إذا كان التمويل مرهونا بضمان.

وتختلف الغرامة المفروضة على سداد القرض. وفقًا لفترة القرض وحجمه، اعتمادًا على البنك والقوانين المعمول بها في هذه المجالات.

طريقة سداد قرض الراجحي    

وكان العميل لديه بعض الأسئلة يريد أن يوجهها للمكتب، ومن الأسئلة هو معرفة طريقة فعالة لسداد الراجحي، فقد أجاب عليه المكتب، وبلغه بأن أسهل طرق سداد القروض هو اتباع الخطوات التالية:

1. قم بالدخول إلى موقع بنك الراجحي من خلال موقعهم الخاص بهم.
2. بعد ذلك قم بالضغط على خيار الطلب الإلكتروني، واختيار القرض المطلوب.
3. قم باختيار التمويل المطلوب من صفحة المنتجات الفردية. لمعرفة كيفية تسديد قروض الدمام.
4. في صفحة طلب تمويل شخصي جديد، قم بتحديد الفرع. ثم قم بملء البيانات المطلوبة.
5. أقبل صحة البيانات وتخزين طلب قرض العمل الحر لبنك الراجحي ساري المفعول.
6. ينبغي عليك بعد ذلك تحديد مبلغ القسط الشهري الذي تريد دفعه للبنك. بعد الاضطلاع على نموذج قرض بنك الراجحي.
7. قروض.
8. من الضروري تحميل المستندات المطلوبة، وعليك أن تسأل مكتب تسديد قروض أنت تثق فيه وتتعامل معه. ثم اضغط على خيار الحفظ. ثم انقر على خيار تأكيد الملف، وأكمل العملية.
9. يتم عرض رقم الطلب ووقت المعالجة المتوقع.

وبعد هذه الخطوات تبدأ خطوة سداد القسط التمويلي الأول ويكون ذلك بعد مرور ثلاثين يوماً من الحصول على مبلغ التمويل، على أن يتم سداد مبلغ التمويل بالطرق التي يحددها البنك والتي تكون مناسبة لك.

تجربتي مع طرق سداد القروض

أما عن كيفية عمل إجراءات تسديد القروض فيقول العميل قد مررت بتجربتي وسوف أشرح لك في السطور التالية ما فعلته من خطوات لأسدد قرضي، والخطوات ما يلي:

أولا- أدخل على الموقع الرسمي لبنك الرياض لمعرفة تسديد القروض والمتعثرات.

ثانيا- قم بتسجيل الدخول إلى الموقع عن طريق إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بالعميل.

ثالثا: – من الصفحة الرئيسية انتقل إلى خدمة “سداد قرض” من قائمة الخدمات المتوفرة.

رابعا- انتقل إلى صفحة تحتوي على القروض المقدمة لتتعرف على كيفية طرق سداد القروض.

خامسا- اختار من القائمة، “البنوك والتمويل” ويختار صاحب القرض “بنك الرياض.

سادسا-. بعد ذلك أدخل رقم الهوية الوطنية للك. واختار نوع القرض التي تريده وأعرف شروط استخراج قرض من بنك الرياض.

سابعا- اضغط على أيقونة “التأكيد وانتظر الرد.

ويجب أن تعلم أن هذه القروض فرصة يتم منحها للشباب لبناء مستقبل أفضل من خلال استخراج القروض من بنك الرياض من أجل تحقيق الكثير من أحلامهم بكل سهولة مع ضمان كافة الحقوق لهم.

طرق سداد القروض بنك الأهلي

ومن الإجابات التي يريد أن يعرفها العميل من المكتب هو الإجابة على سؤال هل هناك طرق لسداد قرض الأهلي فأجابه قائلا:

تستطيع جدولة القرض لبنك الأهلي بشرط أن تقوم بعرض طلب جدولة القرض قبل 36 شهرا من موعد السداد ولابد من توفير الضمانات لسداد المستحقات في التاريخ الذي يتم الاتفاق عليه في العقد الجديد. بشرط الالتزام بالآتي:

اولا- إذا كان اسم العميل مدرجًا في قائمة أسماء لمتعثرين. فيمكنه الوصول إلى الرابط للاستعلام عن أسماء قائمته السوداء أو إرسال رسالة نصية برقم الهوية للشركة للرد على الرسالة، مع توفر خيارين:

1-لابد إذا كان العميل مدرجًا في القائمة السوداء للمتعثرين. فيجب عليه إدخال اسم الشركة الائتماني وكتابة رقم الهوية له، بحيث تظهر جميع المعلومات.

2- إذا كان اسم العميل مدرجة في قائمة (سمه السوداء للمتعثرين). يجب على العميل تسجيل الدخول إلى موقع شركة سما الائتمانية وتسجيل المعلومات، ويمكن تسجيل المعلومات في أقرب فرع بنك يتعامل معه العميل.

وعندما يصل المبلغ المستحق من المعاملة إلى أكثر من 500 ريال سعودي ينتقل تلقائيًا إلى قائمة سمة السوداء.

أرقام مسددي القروض

وفي أخر فقرة يمكنني أن أوضح لك كيف تحصل على أرقام مكاتب السداد، فأسهل طريقة للحصول الأرقام والتوجه إلى صفحة المكتب الرسمية والضغط على أيقونة رقم الاتصال والتواصل معهم بأكثر من طريقة.

وتكون طرق التواصل من خلال أرقام المكتب ما يلي:

• اتصال العميل برقم المسددين الموجودين بموقعنا من خلال الواتس اب.
• الاتصال يكون من خلال الهاتف مباشرة.
• من الممكن اتصال العميل من خلال برنامج المسانجر الموجود رابطه على الصفحة الرسمية للمكتب.

ولا تنس أن المكتب يسهل عليك أمور عديدة منها:

• إذا كنت تريد أن تعرف طرق سداد القروض يمكنك الاستعانة به.
• يساعدك في التسجيل في سمة من خلال تطبيق الشركة الخاصة بالبنك الذي تتعامل معه. وبذلك تستطيع استخراج قروض للمتعثرين في سمه، ويعرفك كيفية الاستفادة من العديد من الخدمات الإلكترونية التي تقدمها سمة.
• يسهل لك المكتب الاطلاع على تقاريرك الائتمانية. وطباعة نسخة منها بكل سهولة، بالإضافة إلى الحصول على جميع المنتجات والخدمات التي تقدمها سمة لعملائها.
• يساعدك في تسجيل الدخول أو إلغاء التسجيل في سمة. أو التسجيل في موقع شركة سيما الائتمانية كعضوية جديدة بكل سهولة.
• يعرفك كيفية الاستعلام عن سمة برقم الهوية الوطنية. أو رقم السجل المدني للمقيم أو وافد في السعودية.

حيث وضعت مؤسسة النقد العربي تعليمات وضوابط جديدة للعملاء من أجل تنظم عملية سداد الديون. فهي إحدى الوسائل الجيدة لترتيب وتسوية التزاماتك المالية الشهرية وتحصيلها في قسط شهري واحد.

يساعد العميل تحويل ديونه إلى بنك آخر ليمنح تمويلًا يقوم من خلاله تسدد ديونه الحالية. وبعد ذلك يبدأ من جديد في دفع التمويل للبنك الجديد على أقساط شهرية جديدة.

عمولة السداد المبكر للقرض

ما هي عمولة السداد المبكر للقرض؟، يجب أن تعلم أنه يحق لجهة التمويل الذي قمت بالاقتراض منها أن تحصل على تعويض إذا قررت السداد المبكر للقرض وذلك في حدود الإطار الذي وضعته مؤسسة النقد لتضمن حقوق الطرفين، وهي كالتالي:

• توزع كلفة الأجل تناسبيا بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يستحق عنها القسط.
•  كلفة إعادة الاستثمار، والتي لا تتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد.
•  اتباع طريقة الرصيد المتناقص في توزيع كلفة الأجل على فترة استحقاق التمويل.
• تعويض عما تقوم بدفعه جهة التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل، ولا يمكن استردادها، على أن يتم حسابها بناء على المدة المتبقية من العقد، وتكون قد دفعت سابقا ولم يقوم المستفيد بتعويض جهة التمويل عنها مع توثيقها في ملف التمويل.
•   يجب أن يوضح جدول سداد القرض المبكر ما يلي: قيمة الدفعة، عدد الدفعات، تاريخ الدفعة، قيمة مبلغ كلفة الأجل أي الربح ومبلغ الأصل من كل دفعة، الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل بعد كل دفعة.
•  عند الرغبة بالسداد المبكر، فإنه يتعين سداد كامل الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل.

وإليك مثال أكثر إيضاحا:

إذا حصل عميل على تمويل شخصي قيمته 50 ألف ريال سعودي ولمدة 12 شهرا وهي المدة الكاملة للسداد، وبعد مرور سبعة أشهر قرر هذا العميل التعجيل بسداد القرض كامل، فيجب هنا القيام بالتالي:-

أولا حساب المتبقي من القرض وهو 21,040.36 ريال ويبلغ مجموع كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد المبكر 143.61 ريال. وبالتالي سيكون على العميل سداد إجمالي مبلغ قيمته 21,040.36+143.61= 21,183.97 ريال.

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد

يمكنك تسديد قيمة القرض الخاصة بك عن طريق عدة طرق من بينها السداد المبكر والذي سنستعرضه سويا وكذلك استخراج قرضا جديدا.

السداد المبكر : كلما مر الوقت عليك دون سداد قيمة قرضك يزداد وضع الفوائد عليك من قيمة القرض ولذا يحاول الكثير من المقترضين القيام بعملية السداد المبكر .

وفي هذه الحالة ستدفع غرامة للبنك، وهنا لا تقدم على خطوة السداد المبكر إذا كانت الغرامة المدفوعة غير مجدية وتعادل ما ستدفعه من فوائد.

1- طلب قرض جديد وتقليل الفائدة

•  وضعت بعض البنوك فكرة القرض الجديد لتسديد آخر قديم وذلك من أجل زيادة أرباحها.
• إذا كنت ترغب في الحصول على سداد قروض واستخراج قرض جديد تبوك لسداد الجزء القديم من القرض وتمتلك خطة لاستثمار الجزء المتبقي فعليك الانضمام لهذه البرامج.
• يحاول العديد من العملاء الوصول لاتفاق لتجميع المبلغ المتبقي مع القرض الجديد في قرض واحد ، وتكون الاستفادة من قلة نسة الفائدة.

2- تسديد جزء من القرض

تستخدم تلك الطريقة كي يستفيد العميل من الفائدة الثابتة فيتم تسديد القرض على مرحلتين مع دفع جزء بفائدة ثابتة وتسديد الجزء الآخر من القرض بفائدة متغيرة.

3- سداد القرض قبل ميعاده

يلجأ الكثيرين إلى تلك الطريقة وهي السداد المبكر كما ذكرنا، وأعلم أن الكثير من البنوك لا يفضلون تلك الطريقة التي تحرمهم من الأرباح السنوية من الفوائد.

4- حكم سداد المديونية من بنك اخر

يجوز سداد مديونية بنك بآخر بشرط أن يكون التمويل الثاني مشروعا، وويكون الدين الثاني أقل من المراد تسديده، وعلى سبيل المثال أن يكون الدين الأول 50 ألف وإذا أراد التعجيل سيسددها 40 ألفا، فيشتري سلعة بالأجل من بنك آخر بـ 45 ألفا ثم يبيعها بالسعر المراد تسديده ويقوم بسداد دينه.

ربما تفيدك قراءة: استخراج قرض في السعودية .. كل المعلومات الكافية

5- طريقة تسديد القروض البنكية

تتعدد طرق تسديد القروض البنكية ومنها:-

• طريقة الاستقطاع الشهري

هذه الطريقة هي الأشهر وتضمن المصداقية بين المقرض والمقترض، ويتم من خلالها تحديد نسبة يتم استقطاعها شهريا من راتب المقترض ويتوالى خصمها حتى الانتهاء من تسديد مديونية مع الفائدة ويوجد العديد من الطرق المندرجة تحت هذا القسم والتي تتعلق بنسبة الاستقطاع والفائدة.

• المبالغ مستحقة الدفع

تشبه الطريقة السابقة بشكل كبير فهي تقوم على تحديد مبالغ يقوم العميل بدفعها على هيئة أقساط شهرية، ولكن دون التقيد براتب وغالبا ما تكون المبالغ متساوية، ويتم توزيع المبلغ على طول فترة السداد.

• السداد المعجل للقرض بدون فترة سماح

لا توجد فترة سماح في تلك الحالة حين يتم حساب المبالغ المستحقة وتكون قيمة المبالغ المدفوعة سنويا متساوية، ويتم الدفع على أصل القرض مع الفائدة ولكن سنويا وليس شهريا.

• مشاركة الأرباح

تسدد أموال القرض في هذه الحالة من نسبة أرباح مشروع شارك البنك بتمويله ووضعت نسبة من الأرباح له أو بعض المنتجات ملكا للبنك،  فمثلا يقوم البنك بتمويل بناء عمارة ويمتلك عدد من شققها أو يأخذ نسبة أرباح من الشركة ويكون الحساب وفقا للاتفاق بين الطرفين.

6- شركات سداد المتعثرات

يلجأ البعض إلى شركات لتسديد القرض عنه ومن أفضل شركات السداد التي يمكن التواصل معها :-

سداد

• تتمتع الشركة بالأمانة والسرعة في الإنجاز لتمويل سداد القروض ورفع التعثرات وبأقل نسبة عمولة.
• يتم التعامل مع السعوديين والمقيمين وجميع أنواع البنوك ومنها سداد مديونية بنك الراجحي بطريقة شرعية.

تسديد القروض عن العسكريين

تأتي مطالبات بين الحين والآخر بسداد القروض عن العسكريين، وقد أعلن برنامج سكني لوزارة الإسكان من قبل منح المتقاعدين من العسكريين قرضا حسنا قيمته 140 ألف ريال مضافا للقرض العقاري الذي يصل إلى 500 ألف ريال. يمكن لشركات السداد المساعدة في دعم تسديد الديون عن العسكريين أيضا.

عقوبة عدم تسديد القرض

تختلف عقوبات عدم التسديد من عقد لآخر وفقا للشروط الموضوعة للتمويل ومنها:-

• يصبح من الصعب الحصول على تمويل آخر في المستقبل القريب.
• يعمل البنك على تجميد الحسابات المصرفية وحجز أرصدة العميل حتى سداد متعثرات بما يتفق مع قرارات الجهات المعنية بهذا الشأن.
• قد يتم الحجز على الأملاك عند تأخير سداد القرض إذا كان التمويل مرهونا بضمان وفقا للوائح والقوانين السارية.
• المساءلة القانونية والملاحقة القضائية من قبل الدائنين.

إن العمل على تعجيل تسديد القروض خطوة جيدة بشكل كبير لأنها تجنب العميل التكاليف المرافقة للقروض، إلا أنها ليست دائما القرار الصحيح، فقد تكون النتائج عكسية لذا يجب على العميل أن يعيد جميع حساباته قبل اتخاذ قرار التعجيل بالسداد، من خلال قراءة شروط وأحكام عقد التمويل بعناية والتحدث إلى الجهة المقترض منها للتأكد من استفادته من الموضوع وليس العكس.

يمكنني أن أقول لك أن طرق سداد القروض متنوعة وعليك ن تختار منها ما يناسبك بالتعاون مع مكتب سداد محترف يلبي احتياجاتك بطريقة شرعية. كما يمكنك الدخول على الصفحة الرسمية الذي تم أخذ القرض منها والتحدث مع أحد خدمة العملاء وهو يعرفك بالتفاصيل.

المصدر: تسديد القروض والمتعثرات البنكية