الرئيسية / استخراج قروض / استخراج قرض جديد .. إجراءات سريعة من 7 مكاتب بالسعودية
استخراج قرض جديد
استخراج قرض جديد

استخراج قرض جديد .. إجراءات سريعة من 7 مكاتب بالسعودية

محتويات الموضوع

أفضل متخصصين بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، متخصصين بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

كيفية استخراج قرض جديد في مدينة الرياض ….

العديد منا يحلمون بمشروعهم الخاص وبالطبع لا يملكون رأس المال الكافي لبدء مشاريعهم فيلجئون إلى القروض ويصبح بحاجة إلى استخراج قرض جديد حيث بدأت البنوك في الفترة الأخيرة عرض تمويل ميسر لأصحاب المشاريع الصغيرة، وتقوم بتقدم هذه القروض بنسب مربحة مع وضع شروط ميسرة وفترة سداد مرنة تصل لثلاث سنوات، ويمكننا التعرف على تفاصيل أكثر من خلال المقال التالي.

استخراج قرض جديد بدون تحويل راتب

الكثير منا يحتاج في حياته المال لشراء شيء ما أو عمل مشروع ربحي، لكن قد تكون المشكلة عندما لا يتوفر مال كافي مع هذا الشخص، فيضطر هذا الشخص للجوء إلى القرض، ويتجه إلى استخراج قرض جديد بنك الرياض .

شروط استخراج قرض من بنك الرياض

يشمل برنامج التمويل الشخصي جميع العاملين في القطاع الحكومي المدني والعسكري وشبة الحكومي، والقطاع الخاص والمتقاعدين منالمؤسسة العامة للتقاعد و أيضا من المؤسسة العامة للتأمينات الإجتماعية، بالإضافة إلى المتدربين في القطاع العسكري والشركات الكبرى، وهو ما يعرف بإسم القرض المدعوم من بنك الرياض، ودائما ما يلجئون إليه الناس لسهولة شروطه المطلوبة وطريقة سداده.

طريقة استخراج قرض حسن بنك الرياض:

  • ملئ النماذج المطلوبة.
  • البطاقة الخاصة بالهوية الوطنية للسعوديين.
  • الإقامة لغير السعوديين.
  • شهادة راتب يذكر فيها التاريخ الخاص لبدء العمل في الوظيفة.
  • خطاب تعهد خاص بتحويل الراتب من جهة العمل.
  • إضافة صورة من البطاقة العسكرية للعملاء العسكريين وذلك لمعرفة السن التقاعدي.
تسديد قروض
تسديد قروض

ربما تفيدك قراءة: لماذا منعت السعودية عملة البيتكوين؟

وهنا سوف نعرفكم على شروط القرض الإضافي بنك الرياض

برنامج التمويل الشخصي للعاملين في القطاع الحكومي الشروط:

  • ألا يقل العمر عن 22 عاما.
  • لا يقل صافي الراتب عن 5000 ريال سعودي.
  • ألا تقل مدة الخدمة عن 6 أشهر.

المميزات :

  • متوافق مع الأحكام لدي الشريعة الإسلامية.
  • هامش الربح يكون تنافسي.
  • موافقة مبدئية تكون فورية.

وسعياً في مصرف الراجحي لتصميم حلول أكثر فعالية والتي تناسب أسلوب حياتنا، فهم يقدموا استخراج قرض جديد من الراجحي بدون تحويل راتب لتلبية الإحتياجات المالية الخاصة بنا لتساعدنا على تجديد منزلنا أو تحقيق حلم الزفاف الخاص بنا، أو ضمان التعليم لأطفالنا.

المؤهلات :

  • أن يكون الشخص المتقدم سعودي الجنسية.
  • الموظفين الذين يعملون لدي البنوك السعودية .
  • أن لا يقل الراتب عن 20000 ريال سعودي.
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 عاما وألا يزيد عن 55 عاما وقت تقديم الراتب.
  • مدة الخدمة لا تقل عن سنة في العمل الحإلى مع إجمإلى الخدمات السابقة بحيث لا تقل عن 5 سنوات.
  • الحد الأدنى للتمويل سنة و الحد الأعلى يكون 5 سنوات.
  • الحد الأدنى للتمويل 50,000 ريال سعودي و الحد الأقصى يكون 500,000 ريال سعودي مع مراعاة الإلتزامات الخارجية بحيث لا تتجاوز ثلث الراتب.
  • سداد الأقساط الشهرية يتم من خلال تحويل مبلغ القسط من حساب الراتب بأمر مستديم من البنك المحول عليه الراتب إلى حساب العميل بالمصرف.

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد

يمكنك تسديد قيمة القرض الخاصة بك عن طريق عدة طرق من بينها السداد المبكر وكذلك استخراج قرضا جديد:

  • السداد المبكر: كلما يمر الوقت عليك دون سداد فإن قيمة قرضك يزداد وضع الفوائد عليك من قيمة القرض ولذا يحاول الكثير من المقترضين القيام بعملية السداد المبكر .
  • وفي هذا الوضع ستدفع غرامة للبنك، وهنا لا تقدم على خطوة السداد المبكر إذا كانت الغرامة المدفوعة غير مجدية وتعادل ما ستدفعه من فوائد.
سداد قروض في الرياض
سداد قروض في الرياض

ربما تفيدك قراءة: لماذا منعت السعودية عملة البيتكوين؟

طلب قرض جديد وتقليل الفائدة:

  •  تمتلك بعض البنوك فكرة القرض الجديد لتسديد آخر قديم وذلك من أجل زيادة أرباحها.
  • إذا كنت ترغب في الحصول على سداد قروض واستخراج قرض جديد فإن برنامج تبوك لسداد الجزء القديم من القرض وتمتلك خطة لاستثمار الجزء المتبقي.
  • يحاول العديد من العملاء الوصول الأتفاق لتجميع المبلغ المتبقي مع القرض الجديد في قرض واحد ، وتكون الاستفادة من قلة نسبة الفائدة.

تسديد جزء من القرض:

تستخدم تلك الطريقة كي يستفيد العميل من الفائدة الثابتة فيتم تسديد القرض على مرحلتين مع دفع جزء بفائدة ثابتة و يتم التسديد للجزء الآخر من القرض بفائدة تكون متغيرة.

سداد القرض قبل معاده :

يلجأ الكثيرين إلى تلك الطريقة وهي السداد المبكر كما ذكرنا، واعلم أن الكثير من البنوك لا يفضلون تلك الطريقة لأنها تحرمهم من الأرباح السنوية من الفوائد.

حكم سداد المديونية من بنك أخر:

يجوز سداد المديونية من بنك آخر بشرط أن يكون التمويل الثاني مشروعا، ويكون الدين الثاني أقل من المراد تسديده، وعلى سبيل المثال أن يكون الدين الأول 50  ألف ريال وإذا أراد التعجيل سيسددها 40 ألف، فيشتري سلعة بالأجل من بنك آخر بـ 45 ألف ثم يبيعها بالسعر المراد تسديده ويقوم بسداد دينه.

طريقة تسديد القروض البنكية

تتعدد الطرق لتسديد القروض البنكية ومنها :

طريقة الاستقطاع الشهري

هذه الطريقة هي الأشهر وتضمن المصداقية بين المقرض والمقترض، ويتم من خلالها تحديد نسبة يتم استقطاعها شهريا من الراتب للمقترض ويتوالى خصمها حتى الإنتهاء من تسديد مديونية مع الفائدة ويوجد العديد من الطرق المندرجة تحت هذا النوع والتي تتعلق بنسبة الاستقطاع و الفائدة.

المبالغ مستحقة الدفع :

تشبه الطريقة السابقة بشكل كبير فهي تقوم على تحديد مبالغ يقوم العميل بدفعها على هيئة أقساط شهرية، ولكن دون التقيد براتب معين وغالبا ما تكون المبالغ متساوية، ويتم توزيع المبلغ على طول فترة السداد.

السداد المعجل للقرض بدون فترة سماح :

لا توجد فترة سماح في تلك الحالة حيث يتم حساب المبالغ مستحقة الدفع وتكون قيمة هذه المبالغ المدفوعة سنويا متساوية، ويتم الدفع على أصل القرض مع الفائدة ولكن تكون سنويا وليس شهريا.

مشاركة الأرباح :

تسدد أموال القرض في هذه الحالة من نسبة أرباح المشروع الذي شارك البنك بتمويله ووضع نسبة من الأرباح له أو بعض المنتجات ملكا للبنك،  فمثلا يقوم البنك بتمويل بناء عمارة ويمتلك عدد من شققها أو يأخذ نسبة أرباح من الشركة ويكون الحساب وفقا للإتفاق بين الطرفين.

ربما تفيدك قراءة: أشهر 10 مؤسسات لسداد مديونيات البنوك

سداد قرض متعثر
سداد قرض متعثر

شركات سداد التعثرات:

يلجأ البعض إلى شركات تسديد القروض ليتم التسديد عنه ومن أفضل شركات السداد التي يمكن التواصل معها

1- سداد :

حيث تتمتع هذه الشركة بالأمانة والسرعة في الإنجاز لتمويل سداد القروض ورفع التعثرات وبأقل نسبة عمولةيتم التعامل فيها مع السعوديين والمقيمين وجميع أنواع البنوك.

شروط استخراج قرض من البنك الاهلي

البنك الأهلي وفر برامج قروض جذابة وخيارات سداد سهلة تكون بأسعار فائدة مخفضة، برنامج قرضي من البنك الأهلي ومن مميزات القرض:

  • فترات سداد مريحة وتصل إلى 48شهراً.
  • تمويل يصل إلى 200000 ريال للأشخاص السعوديين، و150000 لغير السعوديين.
  • قروض بدون تحويل راتب في السعودية حيث يتوافق مع الشريعة الإسلامية، التمويل بدون راتب من بنك الرياض.
  • يوفر لك السهولة للحصول على السيولة النقدية لمساندة تطلعاتك وتحقيق أهدافك الخاصة.

الشروط الواجب توافرها:

  • أن لا يقل الراتب الشهري عن 3000 ريال للسعوديين، و4000 ريال لغير السعودي.
  • أن لا تقل فترة العمل عن شهر للسعوديين و3 أشهر لغير السعوديين.
  • أن لا يقل عمر المتقدم بالطلب عن 18 عاما أثناء تقديمه للطلب، ولا يزيد عن 60 سنة عند موعد الاستحقاق آخر قسط للسعوديين.
  • أن لا يقل عمر المتقدم بالطلب عن 22 عامت أثناء تقديمه للطلب ولايزيد عن 60 سنة عند موعد استحقاق آخر قسط لغير السعوديين.

تتعدد انواع القروض في البنك الاهلي التي تقدمها للأفراد حتى تسهل عليهم حياتهم، وتلك القروض التي تطلق من البنك مباشرة يمكن الحصول عليها بإتباع الشروط المطروحة والألتزام بطرق السداد أيضا.

القرض الشخصي

يمكنك الحصول على هذا القرض في حالة رغبت في تجديد منزلك، أو التخطيط لإجازتك، ويتوافر القرض أيضا من اجل إكمال تعليم الأبناء أو لأي هدف آخر يحتاجه صاحبه، و هدف تمويل للمشاريع الصغيرة،الذي يطرحها البنك الأهلي الشخصي أن يلبي جميع احتياجاتك مهما كان هدفك، وليحقق كافة تطلعاتك المعيشية.

أحيانا يحتاج العميل إلى الإنضمام لقائمة الشركات الخاصة المعتمدة لدى البنك وذلك للحصول على تمويل شخصي، وهنا يمكن الحصول على جميع المعلومات من خلال زيارة صفحة تمويل الأفراد مع الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة لمعرفة الشروط

  •  معدل النسبة السنوي لـ قرض البنك الاهلى بضمان المرتب يبدأ من 3.79%​  لمدة 5 سنوات من التمويل.
  • الرسوم الإدارية تكون 1% من مبلغ التمويل ولا تزيد عن 5,000 ريال سعودي​ أيهما أقل.
  • بعدالتتأكد من موافاتك على جميع الشروط اتبع الإجراءات المطلوبة.
  • تعبئة نموذج الطلب.
  • صورة البطاقة الشخصية للهوية أو الإقامة.
  • خطاب من العمل يشمل نوع الوظيفة وتاريخ التوظيف والراتب الشهري.​

ربما تفيدك قراءة: تسديد متعثرات مالية .. أشهر 5 جهات بالمملكة تخدمك في إجراءاتك المتعثرة

مكتب تسديد قروض
مكتب تسديد قروض

وهذه هي شروط استخراج قرض عقاري من البنك الأهلي :

  • الدخل الشهري: يحدد وفقا الإعلان المعلن من قبل صندوق التمويل العقاري مع عدم امتلاك المتقدم أي وحدة حتى في حالة الميراث
  • السن: أن لا يقل سن المستثمر عن 21 عاما في تاريخ منح التمويل ولا يتعدى عمره 60 عاما لجميع شرائح العملاء في تاريخ إنتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما اقرب.
  • عمر القرض: 20 عاما كحد أقصي.
  • قيمة الوحدة: يحدد من جهة صندوق التمويل العقاري وفقا للإعلان المعلن عنه.
  • الدفعة المقدمة: تكون من 20 – 40 % من سعر الوحدة وفقا والتقييم وبحد أقصى.
  • قيمة التمويل مقارنة بسعر الوحدة: تكون حتى 80% من قيمة الوحدة وذلك وفقا للتقييم.
  • نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بقيمة 40% كحد أقصي من صافي الدخل الشهري وفق للشروط.

نظام القروض في البنوك السعوديه

2- البنك الأهلي التجاري – تمويل الأهلي بالأسهم المحلية :

  • 3,000 ﷼الحد الأدنى للراتب.
  • 0 ﷼ الدفعة الشهرية.
  • 3.3% النسبة الثابته.
  • بدون تحويل الراتب.

3- البنك السعودي للإستثمار – إعادة التمويل :

  • 5,000  ﷼الحد الأدنى للراتب.
  • 0 ﷼ الدفعة الشهرية.
  • 0%النسبة الثابته.
  • بدون تحويل الراتب.

4- البنك السعودي للإستثمار – التمويل الشخصي للمتقاعدين :

  • 4,000  ﷼الحد الأدنى للراتب.
  • 0 ﷼ الدفعة الشهرية.
  • 0%النسبة الثابته.
  • بدون تحويل الراتب.

5- مصرف الراجحي – التمويل لموظفين البنوك بدون تحويل راتب :

  •  20,000 ﷼الحد الأدنى للراتب.
  • 0 ﷼ الدفعة الشهرية.
  • 8.15%النسبة الثابته.
  • بدون تحويل الراتب.

6- مصرف الراجحي – التمويل الشخصي :

  • 2,000  ﷼.
  • الحد الأدنى للراتب.
  • 0 ﷼ الدفعة الشهرية.
  • النسبة الثابته 3.12%.
  • بتحويل الراتب.

7- سامبا – تمويل الخير للسعوديين :

  • الحد الأدنى للراتب 2,500  ﷼.
  • 0 ﷼ الدفعة الشهرية.
  • النسبة الثابته 1.88%.
  • بتحويل الراتب.

البنك السعودي الفرنسي – القرض الشخصي :

  •  3,500 ﷼.
  • 0 ﷼ الدفعة الشهرية.
  • النسبة الثابته 1.69%.
  • بتحويل الراتب.
سداد القروض ورفع المتعثرات
سداد القروض ورفع المتعثرات

انواع القروض للموظفين في السعودية

القروض المصرفية المباشرة للمقيم والمواطن:

شروطها :

  • الحد الأدنى للخدمة يبدأ من شهر ويعتمد ذلك حسب جهات العمل المعتمدة لدى البنك.
  • تحويل الراتب
  • الحد الأدنى للراتب يبدأ من 2,000 ريال سعودي ويعتمد ذلك على جهة العمل.
  • أن لا يتجاوز عمر العميل 60 عاما عند سداد الدفعة الأخيرة.
  • يجب الموافقة لمصرف الراجحي على العميل.

ربما تفيدك قراءة:  مكتب قروض في الرياض .. احصل على خدمة احترافية من هذه المؤسسات

المستندات المطلوبة :

  • تعبئة لنموذج الطلب الخاص بالتمويل.
  • صورة من الهوية الشخصية.
  • خطاب تعريف من جهة العمل.
  • خطاب تحويل للراتب حسب جهة العمل.

شركات القروض في السعودية

إليكم أهم وأشهر شركات السداد:

2- شركة السداد

وهي من الشركات الشهيرة في الرياض حيث تقدم الشركة إمكانية سداد القروض البنكية والتخلف عن السداد في جميع البنوك وسداد جميع المتعثرين, يبلغ التمويل المقدم من هذه الشركة 20 راتبًا  ومن القروض التي يتم سدادها بعروض خاصة وبأقل الأسعار تلك القروض الخاصة بالبنوك مثل مصرف الراجحي والبنك الأهلي السعوديوبنك الرياض.

3- شركة النايفات:

من أفضل الشركات التي تتبع أفضل طريقة تسديد القروض البنكية للمتعثرين، والحصول على قرضجديد، وفي شركة النايفات لتمويل مشروع ناجح برأس مال يكون بسيط، يعملون جاهدين على الإلتزام وتقديم حلول تمويلية متوافقة مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية.

4- الشركة السعودية للتمويل العقاري

تعتبر هذه الشركة من الشركات الرائدة في مجال التمويل العقاري وفق أحكام الشريعة الإسلامية

حيث تعتبر من أفضل الشركات في  تسديد القروض العقارية واستخراج قروض جديدة.

5- شركة العوني :

  • واحدة من أفضل شركات تسديد القروض والتي يمكن أن تتعامل معها والتي يمكنها أن تعمل على تسديد القروض القديمة واستخراج قرض جديد لك، وأيضا العمل على تسديد متعثرات سمة.
  • يمكن للشركة منح العميل من 18 إلى 20 راتب، واستخراج قرض جديد يكون ب22 راتب لمنسوبين القطاعات الحكومية و هي من الشركات لتسديد الديون بالتقسيط.
  • فروع الشركة جميعها تعمل في مناطق المملكة، وبطريقة شرعية إسلامية.

6- شركة أبو وليد لتسديد القروض :

  • يمكنهم تسديد قرض بنك الراجحي والأهلي واستخراج قروض بنكية جديدة، بالإضافة إلى تعثرات سمة.
  • وتقدم الشركة خدماتها بأقل نسبة فوائد ممكنة، وهي تكون من أفضل شركات تسديد القروض بالرياض.
  •  والحصول على أفضل القروض البديلة وسداد القروض المتأخره.

7- تسديد قروض أبو فهد:

تمنحك الشركة مشاريع استثمارية، حلولا تمويلية لمناطق المملكة جميعها، وتسديد جميع أنواع البنوك، ويمكنها استخراج راتب لعملاء البنك الأهلي وإنجاز فوري، كما يمكنهم سداد جميع المتعثرات البنكية وغيرها22، ويمكنهم رفع إيقاف الخدمات سمة، ويوجد لهم فروع بجميع أنحاء المملكة.

لكن  يجب معرفة نصائح عن القروض واختيار طريقة تسديد القروض تحتاج إلى شخص متخصص يقوم بمساعدتك في اختيار الطريقة المثالية لك ومن الجدير بالذكر أن تلك الطرق لن تكون موجودة في أغلب البنوك حيث تختلف الخيارات المتاحة للسداد من بنك لآخر وحسب الشخص المقترض، وحتى يمكنك تسديد القروض المتعثرة، يجب عمل دراسة جدوى للقرض ليمكنك معرفة أفضل الخيارات لتحديد نسبة الفائدة مع مدة السداد.

القروض:  قبل أن يتم التعاقد بشأن القرض يتّفق كلّ من المدين والدائن على الأسلوب الذي سيتم من خلاله تسديد القرض بنظام الدفع المؤجل، وغالباً فإن الدفعات تكون على شكل مبالغ مالية نقدية يتم دفعها بوحدة العملات.

ألا أن السداد في بعض الأحيان قد يكون سلع أو خدمات، ويتمّ سداد القرض والفوائد على عدّة سنوات وبالتإلى فإن تسديد قروض للمقيمين في السعودية المواطنين والمبالغ المدفوعة لسداد القيمة الأصلية للقرض.

والفوائد يلزم أن تكون ضمن التدفّقات الخارجية أو التكاليف في السنوات الأخرى التي يُفترض سداد القيمة فيها،والفترة التي يلزم على المقترض السداد فيها أي فترة القرض.

هناك الكثير ممن يعانون من التعثر بعد أخذ القروض ولكنهم في نفس الوقت يبحثون عن استخراج قرض جديد وكيفية تسديد تعثراتهم، وهذا ما تم حله في استخراج قروض للمتعثرين في سمه وقد قام الكثيرين بأخذ قرض جديد مع وجود تعثر للقرض القديم مما أتاح لهم سداد القديم وعمل نظام للقرض الجديد فلا تخف وبادر بالمشاركة.

تسديد قروض في جده
تسديد قروض في جده

تطلق وزارة الإسكان ممثلة في صندوق التنمية العقاري خلال الثلاثة الأشهر المقبلة، مشروع «القرض المعجل»، والذي يكمن في منح قروض عقارية فورية بقيمة 500 ألف ريال للقرض الواحد دون فوائد على أن يتم تقسيطها على 10أعوام، وأن يتحمل الصندوق دفع فوائد القروض لصالح البنوك المقرضة.

وأوضح مصدر مسؤول أن الوزارة أنتهت من إعداد المشروع والقرض المعجل وزارة الاسكان وقامت برفعه إلى وزارة المالية، لأعتماده ودعمه ماليا، لافتا إلى أن آلية تطبيق القرض من خلال عدة طرق من بينها أن تتحمل وزارة المالية تكاليف أرباح القرض بالكامل، أو تعتمد الوزارة مشروع تكاليف للبرنامج .

القروض الحلال في السعودية

القرض العقاري من البنك الأهلي:

  • يعد هذا القرض من انواع القروض الإسلامية التي يوفرها البنك الأهلي
  • الرسوم الإدارية 1% من قيمة هذا القرض أو 5000 ريال سعودي.​
  • نسبة مبلغ التمويل 90% من قيمة العقار الخاص بالتمويل العقاري الأول، سواء من البنك الأهلي أو أحد البنوك و شركات التمويل الأخرى
  • نسبة مبلغ التمويل 70% من قيمة العقار في حال وجود تمويل عقاري سابق سواء من البنك الأهلي أو أحد البنوك و شركات التمويل الأخرى.
  • .جميع الحلول للتمويل العقاري من البنك الأهلي التجاري متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية ​
  • .كافة الحلول تتمتع بخيارات تمويل مرنة أي تمويل المرابحة بهامش ربح ثابت
  • .تتيح لك كافة الحلول إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 7 مليون ريال سعودي
  • يتيح لك الحصول على تمويل عقاري وشخصي أيالأتنين في نفس الوقت من خلال برنامج 2 في 1 بدفعات مرنة ومبلغ تمويل عقاري أعلى.

فالقرض الإسلامي هو القرض الحسن الذي لا تترتب عليه فائدة مشترطة تعود على المقرض، وإنما يقصد به الإرفاق بالمقترض، فإذا ترتبت عليه فائدة مشترطة للمقترض فإنه يخرج عن كونه قرضاً حسناً إلى كونه قرضاً ربوياً.

في النهاية قد قدمنا لك طرق استخراج قرض جديد وطريقة السداد وأفضل شركات السداد في السعودية لتكون مطمئن.

المصدر: سداد القروض والتعثرات البنكية

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

× تواصل معنا واتس اب