تسديد القروض المتعثرة 0597497170

. .

تسديد القروض المتعثرة 0597497170

أفضل مكاتب تسديد القروض المتعثرة تنجز طلبك بطريقة شرعية خلال مدة وجيزة وبأقل نسبة ربحية. تعرف على المزيد من موقع Sadad-ksa

الموقع يحتوي على عدة جهات مستقلة متخصصة بتسديد القروض، وكل جهة لها طريقتها المختلفة بالتعامل، بالتالي نحن واثقون إنك ستجد من بين الأربعة جهات الجهة التي ستخدمك بالشكل المناسب.

في هذا المقال، سنستعرض كيفية التعامل مع تسديد القروض المتعثرة بطرق فعالة، بدءاً من فهم التعثرات وكيفية تسويتها، وصولاً إلى النصائح العملية التي يمكن أن تساعدك في تحسين وضعك المالي واستعادة القدرة على التمتع بخدمات مالية متعددة وللمزيد من معلومات تابعنا من خلال منصة سداد القروض والتعثرات البنكية.

المتعثرين في سداد القروض 2024

شهد عام 2024، شأنه شأن الأعوام السابقة، تحديات متزايدة في مجال المتعثرين في سداد القروض أدت عوامل اقتصادية واجتماعية متعددة إلى زيادة أعداد المتعثرين في سداد أقساطهم، مما أثر بشكل كبير على الأفراد والمؤسسات المالية على حد سواء.

الأسباب الرئيسية لتعثر تسديد القروض المتعثرة :

• التضخم: أدى ارتفاع معدلات التضخم في العديد من الدول إلى تآكل القوة الشرائية للأفراد، مما جعل من الصعب عليهم تغطية نفقاتهم اليومية وسداد أقساط القروض.
• ارتفاع أسعار الفائدة: ساهمت الزيادات المتكررة في أسعار الفائدة في زيادة قيمة الأقساط الشهرية، مما زاد من العبء المالي على المقترضين.
• الأحداث الجيوسياسية: أدت الأحداث الجيوسياسية المتسارعة، مثل الحروب والأزمات، إلى زيادة عدم الاستقرار الاقتصادي وتأثيرها سلبًا على قدرة الأفراد على سداد ديونهم.

هذه المعلومات هي نظرة عامة على مشكلة التعثر في سداد القروض في عام 2024. قد تختلف الأسباب والحلول باختلاف الظروف الاقتصادية.

تسديد القروض والمتعثرات في سمه

في عالمنا المالي السريع والمتغير، يعتبر تسديد القروض المتعثرة وإدارة الالتزامات المالية أمرًا حيويًا لتحقيق الاستقرار المالي. موقعنا المتخصص بخدمة سداد القروض يقدم لك حلاً سريعًا وفعالًا لتسوية القروض والمتعثرات المالية. في نظام سمة، مع ضمان سرعة إنجاز المهمة والوصول إلى المعلومات بدقة وكفاءة.

تسديد القروض بفعالية:

من خلالنا؛ يمكنك إدارة وتسديد القروض البنكية بسهولة وسرعة. يوفر الموقع:

• نظام مخصص لعرض التفاصيل: يمكنك الاطلاع على تفاصيل تعثراتك المالية ومتابعة حالتها من خلال واجهة المستخدم السهلة والبسيطة.
• إجراءات سداد مرنة وسريعة: يوفر الموقع خيارات متعددة لتسديد المبالغ المستحقة، مما يساعدك على التخلص من الديون المتراكمة بكفاءة.
• دعم مباشر: يتميز الموقع بتقديم دعم مباشر لمساعدتك في حل أي مشكلات قد تواجهها خلال عملية السداد، مما يضمن استكمال المهمة بسلاسة.

الوصول للمعلومات بسرعة:

في حال كنت بحاجة إلى معلومات حول حالتك المالية أو تفاصيل القروض، يتيح لك متخصصينا:

• تحديث فوري: متابعة تحديثات حالة التعثرات والقروض بشكل فوري، مما يتيح لك الاطلاع على أحدث المعلومات بسرعة.
• بحث سريع: توفر أدوات البحث المتقدمة في الموقع إمكانية الوصول السريع إلى المعلومات الضرورية، مما يسهل عليك اتخاذ القرارات المالية بشكل أسرع.

تجربة مستخدم سلسة:

بفضل التكنولوجيا الحديثة وسرعة التواصلات عن بعد، يمكنك:

• إتمام المعاملات بسرعة: إنجاز كافة المعاملات المالية من تسديد قروض وتحديثات على التعثرات بشكل سريع وفعال.
• تجربة مستخدم مريحة: استعراض المعلومات وإجراء العمليات المالية بكل سهولة من خلال واجهة استخدام مصممة لتلبية احتياجاتك بيسر.

من خلال معقبينا المتخصصين بالمجال يمكنك تسريع عملية تسديد القروض المتعثرة والوصول إلى المعلومات المالية بكل سهولة.

اتخذ الخطوة الأولى نحو استعادة استقرارك المالي الآن، وابدأ في استخدام الموقع لتحسين وضعك المالي بكفاءة وسرعة.

أفضل مكتب تسديد القروض

أفضل مكتب سداد القروض البنكية من خلال متخصصينا هو الخيار المثالي للأفراد الذين يبحثون عن حلول فعالة وسريعة لتسديد القروض وإدارة الديون.

 يقدم الموقع مجموعة من الخدمات المتكاملة التي تساعدك في تحقيق استقرارك المالي بكل يسر وسلاسة. إليك نظرة على أبرز الخدمات التي يقدمها:

1. تسديد القروض المتعثرة :

حلول مرنة: يقدم الموقع حلولاً مرنة لتسديد القروض، مما يساعدك في التخلص من الأعباء المالية المتراكمة بطريقة مريحة.

إجراءات سداد ميسرة: يتيح لك الموقع تسديد المبالغ المستحقة عبر طرق متعددة، بما في ذلك التحويلات البنكية والدفع عبر الإنترنت، مما يوفر عليك الوقت والجهد.

2. إدارة التعثرات في سمة:

عرض تفاصيل التعثرات: يمكنك الاطلاع على تفاصيل تعثراتك المالية في نظام سمة ومتابعة حالتها عبر منصة الموقع.

دعم للتسوية: يوفر الموقع الدعم اللازم لتسوية التعثرات المالية وتحسين حالتك الائتمانية.

3. استخراج قروض جديدة:

تقديم طلبات القروض: يمكن للمستخدمين تقديم طلبات للحصول على قروض جديدة من خلال الموقع، مع الحصول على أفضل الشروط وأقل نسب الفائدة.

معالجة سريعة: يتم معالجة طلبات القروض بسرعة وفعالية، مما يتيح لك الحصول على التمويل الذي تحتاجه في أقصر وقت ممكن.

4. استشارة مالية:

نصائح مخصصة: يقدم الموقع استشارات مالية مخصصة لمساعدتك في اتخاذ القرارات المالية المناسبة وتخطيط مستقبلك المالي.

دعم مباشر: يوفر الموقع دعمًا مباشرًا للإجابة على استفساراتك وتقديم المشورة بشأن كيفية إدارة ديونك بشكل أفضل.

5. متابعة الحالة المالية:

تحديثات فورية: يمكنك متابعة حالة طلباتك ومعاملاتك المالية بشكل فوري، مما يتيح لك الاطلاع على أحدث المعلومات واتخاذ القرارات بناءً على البيانات الدقيقة.

6. أمان وحماية:

أنظمة أمان متطورة: يضمن الموقع حماية بياناتك الشخصية والمالية من خلال استخدام أنظمة أمان متقدمة، مما يوفر لك راحة البال أثناء إجراء المعاملات.

بفضل خدماتت معقبينا المتخصصين بمجال سداد المتعثرات يمكنك الاستفادة من حلول مالية متكاملة تسهم في تسديد القروض، إدارة التعثرات، والحصول على تمويل جديد بكل سهولة وسرعة.

 تواصل معنا اليوم واستفد من أفضل الخدمات التي نقدمها لتحقيق أهدافك المالية بثقة وأمان.

سداد مديونية واستخراج قرض جديد

تختلف طرق سداد المتعثرات واستخراج قرض جديد في السعودية باختلاف البنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها، ولكن بشكل عام، هناك بعض الخطوات والإجراءات التي يجب اتباعها.

سداد المديونية:

• التواصل مع البنك: أول خطوة هي التواصل مع البنك الذي اقترضت منه لمعرفة المبلغ المستحق وترتيبات السداد المتاحة.
• اختيار طريقة السداد: يمكنك سداد المديونية عن طريق:
• الحساب المصرفي: تحويل المبلغ المستحق من حسابك المصرفي إلى حساب البنك المقرض.
• الفروع: زيارة أحد فروع البنك وسداد المبلغ نقدًا أو عن طريق بطاقة الصراف الآلي.
• خدمات الدفع الإلكتروني: استخدام الخدمات الإلكترونية المتاحة مثل الصراف الآلي أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• طلب خطاب إخلاء طرف: بعد سداد كامل المديونية، اطلب من البنك إصدار خطاب إخلاء طرف يثبت سدادك لجميع الالتزامات المالية.

استخراج قرض جديد:

1. تحديد احتياجاتك: حدد الغرض من القرض والمبلغ الذي تحتاجه.
2. مقارنة العروض: قارن بين عروض البنوك المختلفة من حيث الفوائد، والرسوم، ومدة القرض، والشروط الأخرى.
3. تجهيز المستندات المطلوبة: عادة ما يطلب البنك مجموعة من المستندات مثل الهوية الوطنية، وإثبات الدخل، وبعض المستندات الأخرى التي تثبت قدرتك على السداد.
4. تقديم الطلب: قم بتقديم طلب القرض إلى البنك المختار، إما عن طريق زيارة الفرع أو عبر الإنترنت.
5. التقييم الائتماني: سيقوم البنك بتقييم وضعك المالي وقدرتك على السداد قبل الموافقة على طلبك.
6. توقيع العقد: في حالة الموافقة على طلبك، ستقوم بتوقيع العقد الذي يوضح شروط القرض.

تواصل معنا للحصول على الدعم الذي تحتاجه لتحقيق أهدافك المالية بأعلى مستوى من الأمان والاحترافية في تسديد القروض.

تجربتي مع سداد القروض

لطالما كانت إدارة القروض وتسهيل سدادها جزءاً مهماً من حياتي المالية، خاصة في السعودية حيث تختلف طرق السداد والأنظمة من بنك إلى آخر. سأشارك هنا تجربتي الشخصية وكيفية تعاملي مع سداد القروض.

عندما قررت أخذ قرض لتمويل مشروع أو شراء سيارة، كانت أول خطوة هي اختيار القرض المناسب. كانت الخيارات متنوعة بين القروض الشخصية، قروض السيارات، وقروض الإسكان.

وبعد البحث والمقارنة بين العروض المقدمة من مختلف البنوك مثل بنك الأهلي وبنك الراجحي، قررت في النهاية اختيار القرض الذي يناسب احتياجاتي ويقدم أفضل شروط.

قبل البدء في سداد القرض، قمت بوضع خطة مالية محكمة تتضمن تخصيص جزء من دخلي الشهري لتسديد القرض. هذا ساعدني في تجنب المشاكل المالية غير المتوقعة.

اخترت طريقة السداد التي تناسبني أكثر، سواء كانت دفعات شهرية ثابتة أو مرنة. استخدمت أيضاً خدمات الإنترنت البنكية لتسديد القروض، مما وفر الوقت والجهد.

كنت حريصاً على متابعة حساباتي بشكل دوري للتأكد من عدم وجود تأخيرات أو مشاكل في السداد. كذلك، قمت بمراجعة سجل القروض بانتظام للتأكد من تطابقه مع الفواتير والدفعات.

من خلال تجربتي، تعلمت أن الإدارة الجيدة للقروض تتطلب تخطيطاً ومرونة، وهو ما يساعد في تحقيق استقرار مالي والقدرة على الوفاء بالالتزامات دون ضغوط كبيرة في تسديد القروض المتعثرة .

تسديد قروض العسكريين

يقدم مكتب تسديد قروض العسكريين الدعم الكامل والمساعدة للأفراد العسكريين الذين يواجهون صعوبات في سداد قروضهم أو لأولئك الذين يسعون للحصول على قرض جديد.

 كما يمتد دعم المكتب إلى المتقاعدين الذين يطمحون في إقامة مشاريع اقتصادية أو استثمارية داخل المملكة العربية السعودية.

خدمات سداد القروض:

يوفر المكتب عدة طرق لتسديد القروض، بما في ذلك:

• المبالغ غير المدفوعة: يمكن للمكتب التعامل مع المبالغ المتأخرة بمرونة.
• فترة السماح: يوفر المكتب خيارات للسداد خلال فترة السماح، أو بدونه، مما يسمح للعملاء باختيار الطريقة الأنسب لهم.

تسهيلات ومساعدات مخصصة:

• طرق شرعية: يعمل المكتب على تقديم حلول مضمونة وفقًا للأحكام الشرعية الإسلامية، مع ضمان أقل عمولة وأعلى مستوى من الضمان والكفاءة.
• تسديد القروض: يشمل ذلك قروض سمة والقروض الشخصية، بالإضافة إلى تعثرات الفيزا والبطاقة الائتمانية.

التسهيلات المتاحة للعسكريين:

• الفترة النشطة للخدمة: في العديد من الأماكن، توفر القوانين المحلية تسهيلات للعسكريين النشطين مثل معدلات فائدة منخفضة وفترات سماح مطوَّلة للتأخير في السداد.
• البرامج الحكومية: تقدم العديد من الحكومات برامج تمويلية خاصة للعسكريين، تتضمن منحًا أو قروضًا بشروط ميسرة لدعمهم ماليًا.
• التسهيلات البنكية: تقدم بعض المؤسسات المالية تسهيلات خاصة للعسكريين تشمل تمويل المنازل أو السيارات بشروط ميسرة، بالإضافة إلى تخفيضات في رسوم الفائدة.

سواء كنت عسكريًا نشطًا، متقاعدًا، أو تواجه صعوبات مالية، فإن مكتبنا يوفر لك حلولاً فعالة وسريعة لتسديد القروض واستخراج قروض جديدة، مع مراعاة جميع التسهيلات المتاحة لضمان راحتك واستقرارك المالي.

عقوبة عدم سداد القرض في السعودية

إذا فشل المقترض في دفع أي قسط شهري خلال فترة السداد المتفق عليها، يحق للبنك الممول المطالبة بسداد الأقساط المتأخرة إضافةً إلى غرامة التأخير.

في حال استمر عدم السداد، يمكن للبنك اتخاذ إجراءات قانونية من خلال رفع الإيصالات التي تم توقيعها إلى الجهات القضائية المختصة.

في حالة صدور حكم قضائي لصالح البنك، يصبح المقترض ملزماً بتنفيذ هذا الحكم، وإلا فإنه يواجه عواقب قانونية قد تشمل:

• تجميد الحسابات المصرفية: قد يقوم البنك بتجميد حسابات المقترض وحجز أرصدته.
• حجز الممتلكات: من الممكن أن يتعرض المقترض للحجز على ممتلكاته الخاصة مثل المنزل أو السيارة.
• رفع دعوى قضائية: يمكن للبنك رفع دعوى قضائية ضد المقترض لتحصيل المبالغ المتأخرة.
• تنفيذ الحكم القضائي: في حال صدور حكم قضائي، يجب على المقترض دفع الأقساط المتراكمة وغرامة التأخير، وفي حالة عدم الامتثال، قد يصل الأمر إلى إمكانية الحبس.

إن عدم سداد القرض في الوقت المحدد يمكن أن يؤدي إلى عواقب قانونية جدية، مما يجعل من الضروري الالتزام بمواعيد السداد لتفادي أي مشكلات قانونية قد تنشأ.

ماذا يفعل البنك إذا لم تسدد القرض؟

• إرسال تذكيرات: يبدأ البنك بإرسال تذكيرات وتنبيهات للمقترض بشأن الأقساط المتأخرة.
• فرض غرامات تأخير: قد يفرض البنك غرامات تأخير على المبالغ غير المدفوعة، مما يزيد من إجمالي المبالغ المستحقة.
• إجراءات قانونية: إذا استمر عدم السداد، قد يرفع البنك القضية إلى الجهات القضائية، مما قد يؤدي إلى إصدار حكم قضائي ضد المقترض.
• تجميد الحسابات وحجز الممتلكات: في حال صدور حكم قضائي، قد يتخذ البنك إجراءات مثل تجميد الحسابات المصرفية وحجز الممتلكات الخاصة بالمقترض.

متى يعتبر القرض متعثراً؟

يُعتبر القرض متعثراً عندما يتخلف المقترض عن سداد الأقساط المستحقة بشكل منتظم حسب الجدول المتفق عليه مع البنك. عادةً، يُعد القرض متعثراً عندما يتجاوز تأخير السداد فترة زمنية محددة، مثل 90 يوماً أو أكثر، من تاريخ الاستحقاق.

هل التعثر في سمه يمنع التمويل؟

نعم، التعثر في نظام سمة يمكن أن يؤثر بشكل كبير على قدرتك على الحصول على تمويل جديد. سمة هي وكالة تصنيف ائتماني في السعودية، وتقوم بتسجيل تاريخك الائتماني وتقديم تقارير حول تعثراتك المالية.

 إذا كان لديك سجل من المتعثرات في سمة، فقد يعتبر المقرضون ذلك بمثابة مؤشر على المخاطر المالية.

تسديد القروض المتعثرة هو عملية تتطلب التخطيط والانضباط المالي، ولكنه يمكن أن يكون الخطوة الأساسية نحو تحسين وضعك المالي. من خلال اتباع النصائح المقدمة في هذا المقال والتواصل مع المؤسسات المالية بفعالية، يمكنك معالجة التعثرات المالية واستعادة ثقتك بنفسك كمستثمر في مستقبلك المالي.

عقوبة عدم سداد القرض في السعودية للمقيمين

متى يوصف الشخص بأنه تعثر في سداد القرض؟ يقال عن الشخص إنه متعثراً إذا فقد القدرة على القيام بسداد ما عليه من القروض المستحقة الدفع لجهات التمويل المرخصة والتي منحته القرض

ويكون قد تأخر في سداد متعثرات أكثر من مرة مما يعرض المقترض إلى الإجراءات والعقوبات المختلفة في درجتها وطبيعتها باختلاف عدة عوامل منها ظروف العميل وقيمة القرض ومدة التأخر، وكذلك الشروط والأحكام التي نصت عليها اتفاقيات التمويل وقبل تحديد العقوبة يتم اتباع بعض الإجراءات وهي:

إبلاغ  العميل بخطاب يلفت نظره لأنه لم يسدد دفع القسط الشهري وأن عليه الالتزام من أجل تسديد القروض.

• إعادة الإخطار مرة أخرى في حالة عدم الاستجابة في المرة الأولى.
• وفي حالة عدم الرد أو التواصل المباشر مع البنك يتم إرسال خطاب تحذيري للعميل قبل اتخاذ أي إجراءات قانونية، ثم يتم الانتقال إلى الإجراء التالي وهو رفع دعوة مدنية على المقترض.
• ومن عواقب التأخر عن السداد:-
• يصبح من الصعب الحصول على العميل الحصول على أي قرض آخر خلال فترة قريبة من القرض الذي تعثر العميل في سداده.
• قد يتخذ إجراء تجميد أرصدة العميل أو القيام بالحجز على حسابه المصرفي في حال صدور قرارات وأحكام من الجهات المعنية بذلك.
• إذا كان القرض مرهونا بضمان يتم الحجز على الأملاك وفقاً لما تنص عليه اللوائح والقوانين.
• يتعرض العميل لرفع دعوة مدنية من قبل الجهة الممولة “البنك” ومن ثم يترتب عليه الخضوع للمساءلة القضائية والملاحقة القانونية من الدائنين.

ربما تفيدك قراءة: استخراج قرض في السعودية .. كل المعلومات الكافية

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد

يمكنك سداد القروض من خلال عدة طرق سنستعرضها معا بالإضافة إلى السداد المبكر والقدرة على استخراج قرض جديد لسداد الأول.

المبالغ مستحقة الدفع

تدفع تلك المبالغ المستحقة على دفعات شهرية فهي تقوم على تحديد مبالغ يقوم العميل بدفعها على هيئة أقساط ، ولكن دون التقيد بالراتب وغالبا ما تكون المبالغ متساوية، ويتم توزيع المبلغ على طول فترة السداد، ومن أمثلتها تسديد قروض الراجحي.

السداد بدون فترة سماح

يتعامل هنا البنك مع الأقساط السنوية وليست الشهرية، ولا توجد فترة سماح تقيد الأمر، ويتم الدفع على القيمة الأصلية للقرض.

طريقة الاستقطاع الشهري

من أشهر طرق سداد القروض، والتي تتم من خلال استقطاع مبلغا ثابتا شهريا من راتب الشخص المقترض مما يضمن المصداقية بين البنك والمقترض، ويستمر خصمها حتى الانتهاء من قيمة القرض بالكامل مع الفائدة ويوجد العديد من الطرق المندرجة تحت هذا القسم والتي تتعلق بنسبة الاستقطاع والفائدة.

السداد المبكر

يلجأ هنا الفرد إلى تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر من خلال أخذ قرض جديد من بنك وتسديد القديم منه.

مشاركة الأرباح

يشارك البنك في أرباح المشاريع التي أخذ القرض باسمها، ويمكنه أخذ نسبة من الأرباح أو جزء من المشروع لصالحه فعلى سبيل المثال يمكنه الحصول على عدة طوابق من بناء وفقا للاتفاق بين الطرفين.

ربما تفيدك قراءة: أهم 6 نقاط عن تسديد قروض الأهلي لا يجب عليك تفويتها

مؤسسة النايف لتسديد القروض

وتقدم أفضل خدماتها للمواطنين لسداد قروضهم المتأخرة وذلك لجميع أنواع البنوك ويمكن من خلالهم تسديد تعثرات سمه، كما يمكن التعامل مع البنوك لاستخراج قرض جديد لصالح العميل، وتسديد القروض الشخصية والعقارية ايضا.

ستجد لديهم أفضل فوائد وأسرع نتائج، كما يمكنهم التعاقد على قرض جديد في أيام قليلة.

مشاري لتسديد القروض

تمتلك تلك الشركة فروع السداد بجميع مناطق المملكة ومنها الدمام لذلك يكون من السهل على العميل التواصل معهم، ويمكنهم استخراج قرض جديد لدى جميع البنوك وتسديد القديم. يعملون على سداد المتعثرات لدى سمه وتسديد قروض سامبا، كما يمكنهم ســداد الإيقــاف خـدمـات لـدى المحـاكــم.

ارقام مسددي القروض في الرياض

يمكنك التواصل مع أرقام مسددي القروض من خلال أفضل مكتب بالرياض:-

مكتب سداد

يعمل المكتب الأفضل في السعودية على تسديد القروض الشخصية والمتعثرات سواء كانت فيزا أو سيارات أو شركات، وتوفير السيولة المالية، ورهن العقارات والتمويل بدون راتب بأقل نسبة ربح على مستوى المملكة.

يتعامل المكتب مع كل البنوك وعلى تسديد قروض الرياض، ويوفر خدماته بجميع أنحاء المملكة أيضا.

ربما تفيدك قراءة: أهم 4 مكاتب سداد القروض في السعودية

حكم تسديد القروض واستخراج قرض جديد الراجحي

هل يمكن سداد القروض القديمة بقرض جديد؟، إذا كان التمويل الثاني يتم بطريقة مشروعة وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية، وكان الدين الثاني المراد سداده أقل من الأول فلا بأس، مثل أن يتبقى من الدين الأول مبلغ مقسم على عدد من السنوات، وإذا تم السداد سيدفع مبلغا أقل فهنا يمكنه شراء سلعة بالأجل من بنك آخر ثم يبيعها ويعجل بسداد دينه الأول.

قد يتعثر الفرض ويضطر إلى البحث عن طرق تسديد القروض العقارية، وهو الأمر الذي أصبح سهلا مع وجود مكاتب التسديد المنتشرة، لكن بالإضافة إلى ذلك لا نفضل اللجوء إلى القروض من أي جهة إلا للضرورة القصوى،

والحرص على أن يكون قيمة القرض في أدنى الحدود الممكنة بالإضافة إلى معرفة دخلك لضمان السداد في الوقت المناسب وفي حال تغير أي من الظروف أو المعلومات التي تم التصريح بها للبنك أثناء طلب القرض يجب إخطار الجهة الممولة على الفور بها، وتشمل تلك التغيرات كل ما هو متعلق بالمرتب والدخل الشهري أو التعرض لمشاكل مادية.

المصدر: سداد القروض والتعثرات البنكية